Ипотека на строительство дома

Покупка строящихся домов с земельным участком у аккредитованных застройщиков

Оформить заявку

от 20,1%

Первый взнос

до 30 лет

Срок

до 100 млн ₽

Сумма

Подробнее об ипотеке

Условия
Требования
Документы
Страхование
Строительные компании

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

17,765 - 24,755%

17,1%

+0,3%

при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и если получаете зарплату на карту другого банка

+1%

при отсутствии комплексного страхования

+1%

при не подтверждении дохода и занятости

Ставка по программе «Семейная ипотека»

5,125 - 13,364%

от 5%

Ставка по программе «IT-ипотека»

5,119 - 12,425%

от 5%

Ставка по программе «Льготная ипотека для всех»

8,639 - 15,236%

от 8%

Срок кредита

до 30 лет

Сумма кредита

При покупке дома по договору подряда или купли-продажи, или предварительному договору у аккредитованных застройщиков

до 20 млн ₽

для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей

до 10 млн ₽

для остальных регионов

При покупке дома по договору долевого участия у определенных застройщиков

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

При подтверждении дохода и занятости:

от 20,1%

По семейной и ИТ ипотеке

от 30,1%

По льготной ипотеке для всех

от 25,1%

По базовой программе

Без подтверждения дохода и занятости:

от 50,1%

По семейной и ИТ ипотеке

от 50,1%

По льготной ипотеке для всех

от 35,1%

По базовой программе

Аккредитованные проекты

Со списком аккредитованных строительных организаций и проектов вы можете ознакомиться здесь

Заемщик

Возраст от 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Место работы — РФ или филиалы транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса от 12 месяцев
Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Поручители

Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку. В этом случае супруг (-а) обязательно выступает в качестве поручителя

Жилой дом в коттеджном поселке

Дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости
Материал стен — кирпич или бетон, брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали (ЛСТК) с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок
Площадь дома — не менее 60 кв. м и не более 400 кв. м
Этажность дома — не более трех надземных этажей и высотой не более 20 метров

После завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе автономного характера

Коммуникации в доме

Подключение к электросети, установлены счетчики учета электроэнергии
Подключение к центральному отоплению или оборудован автономной газовой или электрической или геотермальной системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя, установлены радиаторы отопления или установлены коллекторы водяного отопления теплого пола
Подключение к всесезонному водопроводу или скважине
Подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб

Участок

Категория использования земельного участка (приобретаемого): земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
Разрешенный вид использования — «для индивидуального жилищного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)», или «жилая застройка»
Не состоит под арестом/ не является предметом спора
На момент заключения ДУДС земельный участок может находиться у застройщика в собственности или на праве аренды

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Первоначальный взнос

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Для ипотеки на дом, строящийся своими силами (хозспособом), необходимо обязательно подтвердить занятость и доход

Поручители

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Страхование

Страхование риска утраты или повреждения завершенного строительством дома обязательно
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%

Аккредитованные компании

Аккредитованные подрядные организации для покупки строящихся домов в рамках ипотеки с господдержкой

46Кб

Аккредитованные застройщики коттеджных поселков для покупки строящихся домов в рамках базовой программы ипотеки

661Кб

Аккредитованные застройщики малоэтажных жилых комплексов для покупки строящихся домов по договору долевого участия

13Кб

Строительным организациям, которые собираются пройти аккредитацию в ВТБ

Критерии аккредитации

459Кб

Список документов для рассмотрения компании и объекта

246Кб

Анкета для рассмотрения компании и объекта

38Кб

Требования к договору подряда

385Кб

Рассчитайте ипотеку на строительство дома

Диапазон полной стоимости кредита 5,119 - 15,236%

Оформите ипотеку в ВТБ

1

Заполните онлайн-заявку

На странице партнера ВТБ — экосистемы недвижимости «Метр квадратный». Банк свяжется с вами, чтобы уточнить условия

«Метр квадратный»

2

Выберите недвижимость

Воспользуйтесь предложениями наших партнеров и получите дополнительные возможности

3

Оформите
сделку

Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности на земельный участок

Сэкономьте время с Госуслугами

При подаче заявки авторизуйтесь через Госуслуги, и часть полей в анкете заполнится автоматически. Одобрение кредита проще и быстрее

Ваши дополнительные возможности с ипотекой ВТБ

Кредитные каникулы

Для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию

Подробнее

Налоговый вычет

Государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 ₽

Подробнее

Материнский капитал

Используйте как первоначальный взнос или для погашения ипотеки

Подробнее

Как подать заявление о начале строительства?

Перед началом строительных работ нужно согласовать свои планы с госорганами, оформив соответствующее уведомление. По упрощенному порядку (т.н. «дачная амнистия») подавать уведомление не требуется. Но если вы собираетесь строить на землях с ограничениями (например, в природоохранных зонах), то процедуру согласования лучше все же провести.

Отправить заявление можно несколькими способами:

через портал «Госуслуги»,
через МФЦ,
в администрации сельского или городского населенного пункта в регионе, где находится выбранный для застройки участок.

В уведомлении нужно указать параметры планируемого объекта: данные о размере участка и проекте.

Срок получения ответа — 7 рабочих дней. В результате заявитель получит подтверждение соответствия объекта недвижимости установленным требованиям.

Порядок перечисления заемных средств при ипотеке под строительство дома

При возведении жилого дома силами подрядчиков сумма перечисляется частями:

35% — после заключения сделки,
55% — после завершения заливки фундамента,
10% — после завершения всех работ.

Если работы будут выполняться своими силами, пропорции переводов по ипотеке следующие:

35% — после заключения сделки,
35% — после завершения заливки фундамента,
30% — после завершения возведения стен и крыши.

Сколько времени дается на строительство дома по ипотеке?

Если строительство ведется своими силами, здание необходимо построить в течение одного года с даты заключения ипотечного договора.

Если заемщик не укладывается в срок, с 13-го месяца ставка по кредиту будет равна значению ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора + 3,5 процентных пункта.

Если для работ привлекается подрядчик, сроки зависят от типа застройки. Для завершения работ по установлению домокомплекта дается 12 месяцев, а при возведении дома по проекту — 24 месяца.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Взять ипотеку проще заемщикам, имеющим хороший кредитный рейтинг. Увеличить шансы на одобрение заявки помогут следующие рекомендации:

Получить кредитную историю. Если банк получит информацию о вас как о добросовестном заемщике, вовремя вносящем платежи по кредитам, он с большей вероятностью выдаст деньги. Причем учитываются не только займы в финансовом учреждении, где вы планируете брать ипотеку: банки получают информацию обо всех кредитах из бюро кредитных историй. Необязательно оформлять первый заем в несколько млн рублей — достаточно небольшого потребительского кредита.
Снизить кредитную нагрузку. Перед подачей заявки на ипотеку лучше закрыть неиспользуемые кредитные карты, так как их наличие учитывается в долговой нагрузке. Также вы можете воспользоваться рефинансированием кредитов в ВТБ, объединив до 6 любых займов в один на более выгодных условиях.