Рефинансирование ипотеки от ВТБ

Описание ипотеки

Банк ВТБ — второй по величине российский банк. Помимо стандартного обслуживания, компания участвует в реализации государственных программ и предлагает льготные ставки. Рефинансирование ипотечного кредита возможно по программе Семейной ипотеки и на общих условиях. Ставка для всех клиентов — 10,4%. Для семей с детьми, попадающих под действие госпрограммы — 6%.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ можно провести как на жилье со вторичного рынка, так и на недвижимость в строящемся доме. В случае жилья на этапе строительства объект должен быть аккредитован банком. Подходит любой тип недвижимости: квартиры, таунхаусы, а также дома с земельным участком. Рефинансировать ссуду, выданную в иностранной валюте, не получится. Участвуют только рублевые кредиты.

По программе Семейной ипотеки максимальные лимиты по регионам установлены государством и превышать их нельзя. В случае оформления рефинансирования на общих условиях, сумма может достигать 60 000 000 ₽, но не может превысить 80% от стоимости жилья. Минимальная сумма для Москвы — 1 500 000 ₽, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 000 000 ₽. Для крупных городов РФ, например, Новосибирска или Екатеринбурга, минимальная сумма составит 600 000 ₽, а для остальных регионов — 500 000 ₽. Срок — до 30 лет.

В ВТБ можно оформить рефинансирование всего по двум документам. Этот вариант подойдет ИП, самозанятым, а также людям, которые затрудняются подтвердить все свои доходы документально. Обязательное условие для оформления по двум документам — наличие первого взноса 20% и более от суммы кредита. Материнский капитал можно использовать для взноса, но минимум 10% от стоимости жилья заемщик должен обеспечить из собственных средств.

Для оформления потребуются график платежей и договор от предыдущего кредитора, а также справка по кредиту. В справке должна содержаться информация об остатке основного долга и процентов, а также о качестве погашения кредита и реквизиты для перевода. По рефинансируемому кредиту не должно быть просроченной задолженности на момент формирования справки.

Предложение от ВТБ возможно оформить дистанционно. Онлайн-заявку можно оформить на сайте банка и получить решение за 5 минут. После одобрения заемщик подает пакет документов онлайн, а для подписания договора может выбрать удобный ипотечный центр ВТБ. После оформления банк самостоятельно переведет сумму долга с процентами предыдущему кредитору. Комиссия за перевод не взимается

Требования ВТБ:

• Гражданство не имеет значения
• Для Семейной ипотеки: хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ
• Возраст от 21 до 60 лет. На дату погашения — не более 75 лет
• Не требуется постоянная регистрация
• Место работы: на территории России или в филиалах российских компаний за рубежом
• Справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР/по счету
• Выписка из электронной трудовой книжки или заверенная копия
• Документы от предыдущего кредитора
• Документы на недвижимость

Процедура рефинансирования

По мере снижения ключевой ставки Центрального банка, на рынке кредитования появляются новые, более выгодные условия. Ситуация особенно актуальна для ипотечных кредитов, сроком от 10 до 30 лет.

При подписании кредитного договора условия закрепляются на весь срок и заемщик не может изменить их в одностороннем порядке. Даже если видит, что банк, в котором он оформлял ипотеку под 12% годовых, теперь предлагает клиентам ставку 9%.

Для этих случаев существует инструмент рефинансирования. Процедура заключается в том, что кредитор досрочно погашает долг заемщика по ипотеке. Заемщик при этом подписывает новый кредитный договор на более комфортных условиях. Процесс, как правило, позволяет объединить несколько кредитов в один, поэтому клиент может объединить платеж по ипотеке и, скажем, по кредитным картам.

Рефинансирование не вредит кредитной истории и несет ценность для заемщика в виде:

• Снижения процентной ставки
• Снижения размера ежемесячного платежа
• Сокращения или увеличения срока

Помните, что перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно оценить целесообразность этого шага. Процедура должна принести выгоду, либо упростить для заемщика выплату кредита. Например, если вы платите ипотеку равными платежами, и прошло уже больше половины срока — бессмысленно идти на рефинансирование.

В этой ситуации проценты банку почти полностью выплачены, а платежи идут на погашение основного долга.