Рефинансирование ипотеки от Сбербанка

Описание ипотеки

Сбербанк предлагает рефинансировать кредиты, оформленные ранее в другом банке. По предложению можно не только перекредитовать ипотеку, но и другие кредиты: потребительские, кредитные карты. Ставка компании 10,7% годовых.

Чтобы кредиты удовлетворяли условиям рефинансирования, по ним не должно быть:

• Текущих долгов
• Просрочек платежа за последний год
• Реструктуризации долга на всем сроке действия

При рефинансировании в Сбербанке можно получить дополнительные деньги на личные нужды. При максимальной сумме в 30 000 000 ₽, на личное потребление можно взять 2 500 000 ₽, остальные средства должны быть использованы на погашение кредитов в иных банках. Однако следует учесть, что сумма не может превышать 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Залогом для банка будет выступать жилье, на которое выдавалась ипотека. Но если вы покупали недвижимость на этапе строительства, то объект должен быть аккредитован Сбербанком. В случае жилья с оформленным правом собственности такого требования нет. Также в качестве залога можно использовать любую недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика, включая нежилую.

Если заемщик попадает под государственную программу Семейной ипотеки, то Сбербанк может предложить ставку 6% годовых или 5% для Дальневосточного федерального округа. В остальных случаях ставка составит 11,2% годовых при коэффициенте кредит/залог от 80% до 85%. И 10,7% при коэффициенте 80% и менее. Все ставки указаны при условии оформления заемщиком полиса страхования жизни и трудоспособности.

Поручители по кредиту не требуются, однако, для увеличения суммы или снижения нагрузки, можно привлечь созаемщиков. При этом супруг или супруга становятся обязательным созаемщиком, если между ними не был заключен брачный договор. Если для первоначального взноса или частичного погашения ипотеки в другом банке использовался материнский капитал, то необходимо получить согласие на залог в органах опеки и попечительства.

Требования Сбербанка:

• Гражданин России
• Возраст от 21 до 75 лет
• Опыт работы на последнем месте — не менее 3 месяцев
• 2-НДФЛ или иная справка о доходах
• Заверенная работодателем трудовая книжка
• Отчет об оценке недвижимости
• Документы по рефинансируемым кредитам

Процедура рефинансирования

По мере снижения ключевой ставки Центрального банка, на рынке кредитования появляются новые, более выгодные условия. Ситуация особенно актуальна для ипотечных кредитов, сроком от 10 до 30 лет.

При подписании кредитного договора условия закрепляются на весь срок и заемщик не может изменить их в одностороннем порядке. Даже если видит, что банк, в котором он оформлял ипотеку под 12% годовых, теперь предлагает клиентам ставку 9%.

Для этих случаев существует инструмент рефинансирования. Процедура заключается в том, что кредитор досрочно погашает долг заемщика по ипотеке. Заемщик при этом подписывает новый кредитный договор на более комфортных условиях. Процесс, как правило, позволяет объединить несколько кредитов в один, поэтому клиент может объединить платеж по ипотеке и, скажем, по кредитным картам.

Рефинансирование не вредит кредитной истории и несет ценность для заемщика в виде:

• Снижения процентной ставки
• Снижения размера ежемесячного платежа
• Сокращения или увеличения срока

Помните, что перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно оценить целесообразность этого шага. Процедура должна принести выгоду, либо упростить для заемщика выплату кредита. Например, если вы платите ипотеку равными платежами, и прошло уже больше половины срока — бессмысленно идти на рефинансирование. В этой ситуации проценты банку почти полностью выплачены, а платежи идут на погашение основного долга.