Рефинансирование ипотеки от Россельхоз банк

Россельхозбанк — государственный банк, созданный для развития сельской местности и агропромышленного комплекса. Сейчас банк оказывает все виды услуг для населения и входит в пятерку по объему выданной ипотеки. Компания предлагает рефинансирование ипотечных кредитов по ставке 11,25% годовых.

Под условия программы попадают как готовое, так и строящееся жилье. Кроме того, Россельхозбанк не устанавливает ограничений на тип жилья. Подходят квартиры, таунхаусы, а также дома с земельным участком. Однако от типа недвижимости будет зависеть максимальная сумма кредита.

Для квартир, расположенных в Москве, сумма составит 20 000 000 ₽. В Санкт-Петербурге — 15 000 000 ₽, в Московской области — 10 000 000 ₽. Для жилых домов или таунхаусов с земельным участком в Москве, Питере или Московской области лимит составит 10 000 000 ₽. В остальных регионах сумма рефинансирования 5 000 000 ₽. При этом размер кредита не может превышать 80% от стоимости для квартир и таунхаусов, и 75% для жилых домов с участком.

Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, по первоначальному кредиту должно пройти не менее 12 месяцев, а в случае наличия просрочки платежа любой длительности — не менее 6 месяцев с даты ее погашения. Также банк не перекредитовывает ссуды, выданные в иностранной валюте. Еще одно требование: у заемщика должна быть положительная кредитная история, а по кредиту не было реструктуризации.

Для оформления потребуется справка по кредиту от предыдущего кредитора. В ней должна содержаться информация о валюте, дате погашения и процентной ставке. Также в ней должны быть отражены: остаток основного долга, процентов и информация о просрочках, пенях, задолженностях. Срок действия справки — 30 дней.

Процентная ставка Россельхозбанка — 11,25% годовых. Она доступна зарплатным клиентам банка, сотрудникам бюджетных организаций при условии, что заемщик оформил полис добровольного страхования. Также на ставку может повлиять соотношение кредит/залог. Если размер превышает 50% от стоимости жилья, то ставка будет выше.

Заявку можно оформить на сайте Россельхозбанка самостоятельно или с помощью профиля на Госуслугах. После одобрения заявки у заемщика будет 90 дней, чтобы подготовить пакет документов по недвижимости. Если объект подходит под требования банка, останется только приехать в отделение для подписания документов.

Требования Россельхозбанка:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной регистрации
• Возраст от 21 до 65 лет
• Опыт работы: не менее 3 месяцев на последнем месте и 1 год непрерывного стажа за последние 5 лет
• Для зарплатных клиентов — не менее 6 месяцев непрерывного стажа за 5 лет
• При ведении личного подсобного хозяйства — опыт от 12 месяцев
• Паспорт и СНИЛС
• Военный билет или приписное для мужчин до 27 лет
• Документы о наличии детей, семейном положении
• Справка о доходах
• Копия бумажной или электронная трудовая книжка
• Справка от предыдущего кредитора
• Документы на недвижимость

Процедура рефинансирования

По мере снижения ключевой ставки Центрального банка, на рынке кредитования появляются новые, более выгодные условия. Ситуация особенно актуальна для ипотечных кредитов, сроком от 10 до 30 лет.

При подписании кредитного договора условия закрепляются на весь срок и заемщик не может изменить их в одностороннем порядке. Даже если видит, что банк, в котором он оформлял ипотеку под 12% годовых, теперь предлагает клиентам ставку 9%.

Для этих случаев существует инструмент рефинансирования. Процедура заключается в том, что кредитор досрочно погашает долг заемщика по ипотеке. Заемщик при этом подписывает новый кредитный договор на более комфортных условиях. Процесс, как правило, позволяет объединить несколько кредитов в один, поэтому клиент может объединить платеж по ипотеке и, скажем, по кредитным картам.

Рефинансирование не вредит кредитной истории и несет ценность для заемщика в виде:

• Снижения процентной ставки
• Снижения размера ежемесячного платежа
• Сокращения или увеличения срока

Помните, что перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно оценить целесообразность этого шага. Процедура должна принести выгоду, либо упростить для заемщика выплату кредита. Например, если вы платите ипотеку равными платежами, и прошло уже больше половины срока — бессмысленно идти на рефинансирование.

В этой ситуации проценты банку почти полностью выплачены, а платежи идут на погашение основного долга.