Ипотека с материнским капиталом

На этой странице собраны все предложения банков по ипотеке, в которых можно использовать средства материнского капитала. Сравните условия и подберите подходящий продукт.

Материнский капитал и ипотека

За рождение детей в России положены выплаты средств материнского (семейного) капитала. До 2020 года их можно было получить за второго и последующих детей, а на текущий момент и за первого ребенка. Эти деньги нельзя обналичить или оплачивать ими товары, но можно потратить на будущее обучение ребенка, формирование пенсионных накоплений или на улучшение жилищных условий.

Самый распространенный способ использования средств МСК — приобретение жилья в ипотеку. Многие семьи в стране вынуждены жить с родственниками или в съемной квартире, а с рождением детей это становится затруднительным. Если у родителей есть достаточный опыт работы и доход, то можно обратится в банк за ипотекой. При этом средства маткапитала можно использовать:

• Как первоначальный взнос. В среднем размер первого взноса составляет 15%−20% от стоимости жилья, и накопить такую сумму довольно сложно. Средства маткапитала могут полностью или частично покрыть его, а семье останется только выплачивать кредит по графику
• Для досрочного погашения. Средства маткапитала не обязательно использовать сразу. К примеру, если семья со временем планирует завести еще одного ребенка, то можно дождаться очередной выплаты, увеличить размер капитала и направить деньги на досрочное погашение основного долга и процентов

Обратите внимание, что не во всех банках можно внести первоначальный взнос только средствами МСК. В некоторых организациях есть требование, чтобы заемщик обеспечил часть первого взноса из собственных средств. Например, половина взноса — материнский капитал, вторая половина — личные сбережения. Так банки хотят убедиться в платежеспособности клиента и избежать рисков невозврата.

Какие есть правила и как воспользоваться МСК

Средства материнского (семейного) капитала выделяются на всю семью, поэтому при оформлении ипотеки в качестве созаемщика всегда будет участвовать муж или жена заемщика. Исключение — если имущество супругов разделено брачным договором.

Кроме того, обязательным условием будет выделение доли в квартире или доме на всех членов семьи, включая детей. Сколько квадратных метров записать на ребенка, будут решать родители, закон не регламентирует эти параметры. Распределить доли требуется после полного погашения кредита, когда с жилья будет снято обременение. На это дается 6 месяцев.

Как использовать материнский капитал для первоначального взноса:

1. Получите документ о размере маткапитала в ПФР (можно обратиться в МФЦ или на портал Госуслуг)
2. Выберите банк и подайте заявку на ипотеку (для выбора компании можно воспользоваться нашим сайтом)
3. После одобрения суммы кредита выберите недвижимость и оформите сделку
4. Подайте в ПФР справку о получении кредита и заявление на выплату маткапитала на кредитный счет

Как использовать для досрочного погашения:

1. Закажите сертификат на МСК в личном кабинете ПФР
2. Возьмите в банке справку об ипотеке. В ней должны фигурировать: номер кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга и реквизиты банка
3. Подайте заявление в Пенсионный фонд на выплату. Для оформления потребуется справка из банка, паспорт и выписка и ЕГРН
4. Подайте в банк заявление о досрочном погашении и обсудите изменение параметров кредита. Вы можете уменьшить срок кредита или оставить его прежним, снизив размер ежемесячного платежа

Маткапитал можно использовать только на ремонт или приобретение жилой недвижимости. Причем участвует как первичный, так и вторичный рынок жилья. Оформить ипотеку на апартаменты, гараж или машино-место — невозможно, потому что в таких помещениях нельзя зарегистрироваться.