Семейная ипотека от Сбербанка

Описание ипотеки

В Сбербанке можно оформить льготную ипотеку для семей с детьми по ставке 5,3% годовых. Предложение позволяет рефинансировать действующую ипотеку в другом банке или купить любую жилую недвижимость: квартиру, таунхаус, дом с участком.

Ставку 5,3% годовых могут получить зарплатные клиенты Сбера, которые оформили страхование жизни и здоровья, застраховали объект недвижимости и воспользовались процедурой «Электронной регистрации». Она позволяет зарегистрировать приобретенную недвижимость без визита в госучреждения. Услуга платная, стоимость определяется в зависимости от вида жилья и региона. При отказе от «Электронной регистрации» ставка увеличится на 0,3%.

Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то можно получить дополнительный дисконт от застройщика. Для этого нужно выбрать комплексный продукт с использованием счетов эскроу. Размер дисконта — от 0,7% до 4% годовых, определяется отдельно по каждой сделке. Список застройщиков, которые участвуют в программе, размещен на сайте Сбера.

Предметом залога будет выступать приобретаемое жилье. При строительстве дома на земельном участке потребуется передать в залог существующую недвижимость или привлечь поручителя по кредиту.

Рефинансирование доступно в том случае, если ипотека в другом банке была оформлена на новостройку, а с момента выдачи прошло 180 дней и больше. Также по действующему кредиту не должно быть просроченной задолженности.

Требования к заемщику:

• Возраст от 18 лет, при строительстве жилого дома — от 21 года. До 75 лет на момент погашения
• Постоянная или временная регистрация
• Гражданство РФ хотя бы одного из членов семьи
• Стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте
• Документы, подтверждающие доход
• Свидетельство о рождении ребенка
• Обязательное страхование объекта
• +1% к ставке при отказе от страхования жизни

Размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемого объекта. Первоначальный взнос — от 15%, для самозанятых — от 30%. Общие условия госпрограммы для семей с детьми

В сентябре 2019 года правительство запустило льготную программу ипотеки для поддержки молодых семей с детьми. Ее участники могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых.

С помощью «Семейной ипотеки» можно не только купить жилье на первичном рынке, но и провести рефинансирование действующей ипотеки под 6% годовых. Это единственная государственная программа, которая позволяет оформить льготную ставку на уже существующую ипотеку.

В льготе могут участвовать все семьи, в которых один из детей родился не раньше 1 января 2018 года. Также «Семейная ипотека» распространяется на семьи, в которых воспитывают ребенка-инвалида. Родители, которые усыновили/удочерили детей, также подпадают под действие программы, однако дата рождения ребенка должна быть не раньше 1 января 2018 года.

• Максимальная сумма для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 000 000 ₽
• Для остальных регионов — 6 000 000 ₽
• Первоначальный взнос — 15% от стоимости объекта недвижимости
• Ставка — 6% годовых
• Материнский капитал как первоначальный взнос
• Для многодетных семей — помощь в погашении ипотеки 450 000 ₽

Семьи-участники могут превысить максимальный лимит кредита. Однако в этом случае, сумму, выходящую за рамки, выдадут по рыночной ставке. Также можно воспользоваться региональными ипотечными программами. В этом случае лимит для Питера, Москвы и их областей увеличится до 30 000 000 ₽, а для остальных регионов — до 15 000 000 ₽.

Какое жилье можно купить

«Семейную ипотеку» можно получить только на жилье с первичного рынка — продавцом должно выступать юридическое лицо. Исключение составляет жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе — в этом случае можно купить вторичное жилье у физлица.

• Квартира в новостройке
• Квартира в строящемся доме
• Жилой дом с участком
• Покупка участка с последующим строительством дома

При строительстве частного дома все должно быть оформлено по официальному договору подряда. Подрядчиком может быть только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Госпрограмма действует до конца 2023 года. Для детей-инвалидов срок продлен до конца 2027 года, однако инвалидность должна быть установлена не раньше 2022 года.