Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Описание ипотеки

Для тех, кто устал от городской суеты и планирует обзавестись собственным домом, подойдет несколько ипотечных предложений от Сбербанка. Компания предлагает ряд вариантов для заемщиков: построить дом по договору подряда или начать строительство самостоятельно.

На сайте компании можно выбрать подходящую госпрограмму, если заемщик подходит под ее требования: например, является специалистом IT-компании или в семье есть ребенок, рожденный не раньше 1 января 2018 года. Эти варианты позволяют воспользоваться достаточно низкой ставкой по кредиту, однако строительство возможно только по официальному договору подряда.

Самостоятельно построить дом можно по базовой программе, со ставкой 9,9% годовых или по программе господдержки со ставкой до 7% годовых.

По базовой программе можно построить дом с помощью подрядчика или самостоятельно. Сумма выдается частями, согласно этапам сметы, что позволяет заемщику не переплачивать проценты по кредиту. Ставка 9,9% доступна зарплатным клиентам Сбера, которые оформили полис страхования жизни и трудоспособности. При отказе от страхования ставка вырастет на 1%. Заемщиков, которые не получают зарплату на карту Сбера, ждет повышение еще на 1%, а если клиент не может подтвердить свой доход — еще на 0,5%.

По Господдержке можно купить участок и построить дом самостоятельно или с привлечением подрядчика. Однако в этом случае сумма выдается полностью, без возможности сэкономить на процентах. Ставка банка 6,3% доступна зарплатным клиентам, оформившим личное страхование.

Требования и условия Сбербанка

Минимальная сумма — 300 000 ₽, максимальная не может превышать 75% от стоимости объекта. Первоначальный взнос — 25%. Срок кредита — до 30 лет. Обеспечение — иное жилье в собственности или поручительство физлица.

• Возраст от 21 до 75 лет
• Гражданин РФ
• Постоянная регистрация
• Второй документ на выбор
• Рабочий стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте
• Документы, подтверждающие доход

По кредиту можно привлечь до 3 созаемщиков, чьи доходы будут учтены для расчета максимальной суммы. Муж/жена заемщика выступает обязательным созаемщиком, если между ними не был заключен брачный договор.

Условия государственной программы

С 1 июня 2022 года по госпрограмме можно не только купить квартиру в новостройке, но и построить жилой дом своими силами. Базовая ставка по льготной программе — до 9% годовых.

По условиям программы заемщик может организовать строительство дома на земельном участке без привлечения официальных подрядчиков. Кредитные средства можно потратить на земельный участок с последующим строительством или исключительно на возведение дома, если участок уже находится в собственности.

Основное условие — дом необходимо сдать в эксплуатацию в течение 12 месяцев с момента подписания договора с банком. Кредитные средства выдаются в соответствии со сметой в несколько траншей:

• Участок
• Фундамент
• Каркас и тепловой контур
• Инженерия

Каждый новый транш от банка возможен при завершении предыдущей стадии строительства по смете. Сотрудники банка проверяют готовность текущего этапа и согласовывают перевод очередного транша.

В качестве залога банки-участники будут принимать земельный участок, на котором осуществляется строительство. После введения в эксплуатацию залогом станет сам дом. В некоторых банках потребуется дополнительное обеспечение: поручительство физлица или иное жилье в собственности.

Какими госпрограммами можно воспользоваться

Ряд государственных ипотечных программ разрешает строительство или покупку дома по льготным ставкам. Однако они подходят не всем, потому что предполагают привлечение официального подрядчика. Строительство своими силами — пробный проект, который разрешен только в некоторых видах ипотеки. Например, в господдержке со ставкой до 7% годовых.

Для тех, кто планирует купить готовое загородное жилье или воспользоваться услугами официальных подрядчиков, подойдут программы:

• Для IT-специалистов
• Семейная ипотека
• Сельская ипотека
• Дальневосточная

По всем госпрограммам в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.