Главная » Статьи » Зачем нужно рефинансирование кредита и как сделать это выгодно

Зачем нужно рефинансирование кредита и как сделать это выгодно

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование, или перекредитование — это заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности.

Чаще всего рефинансирование проводят в другом банке, но иногда это делают и в той организации, где изначально взяты деньги.

Перекредитование выгодно, так как новый кредит выдается под меньший процент и на более долгий срок. Поэтому долговая нагрузка уменьшается, и клиенту проще и выгоднее отдавать новый кредит по сравнению со старым.

Рефинансирование выгодно и для банков, поскольку эту услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Поэтому чтобы оформить перекредитование, нужно иметь положительную кредитную историю.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества перекредитования

  • Снижение процентной ставки по выплате нового кредита — главная причина, по которой должники оформляют услугу. Долговая нагрузка в этом случае снижается и появляется возможность сэкономить некоторую сумму денег
  • Увеличение срока выплат. При рефинансировании срок выплат увеличивается от одного года до нескольких лет. Это также поможет снизить нагрузку и не попасть в долговую яму
  • Объединение нескольких долгов в один. Это возможность избежать просрочек из-за путаницы в сроках выплат. Также при выплате одного кредита, а не нескольких, проще рассчитать и распланировать бюджет
  • Изменение валюты кредита. Это выгодно при условии нестабильности той валюты, в которой взят кредит

Недостатки перекредитования

  • Дополнительные расходы на подключение услуги. К ним можно отнести комиссионные сборы и подготовку документов для оформления нового кредита
  • Вероятность невыгодного рефинансирования. Подключать услугу можно в том случае, если неудобно выплачивать несколько кредитов одновременно. Либо если сумма одного долга очень большая и проценты по нему в старом банке значительно выше, чем в новом

Перед переходом в другой банк нужно произвести расчеты, чтобы убедиться в выгоде рефинансирования.

Кому подойдет рефинансирование

Оформление нового кредитного договора будет сопровождаться определенными издержками, поэтому нужно точно понимать, что вы все равно останетесь в плюсе. Рефинансирование могут оформить:

  • Клиенты с хорошей кредитной историей. Людям с просроченными выплатами, штрафами и задолженностями банки могут не пойти навстречу, потому что им не выгодны неплатежеспособные должники
  • Заемщики, у которых оставшийся срок выплат превышает полгода. Чем больше период, который нужно платить кредит, тем более выгодным может быть перекредитование. При небольшом оставшемся сроке можно либо потратить больше времени и денег на перевод долга в другой банк, либо получить минимальную выгоду
  • Должники, у которых старый кредит оформлен под залог имущества. В этом случае заложенное имущество можно вернуть в собственность и не бояться его изъятия при просрочках

Условия выгодного рефинансирования

Выбирая банк, в котором будете оформлять услугу, обязательно уточните наличие условий:

  • Отсутствие страхования или более выгодные условия его предоставления
  • Более длительный срок предоставления кредита
  • Меньшая процентная ставка по сравнению с предыдущим кредитом
  • Доступна большая сумма, чем существующая задолженность
  • Есть возможность досрочного погашения кредита
  • Отсутствуют дополнительные комиссионные сборы

При наличии таких условий можно разговаривать с менеджерами о переводе кредита в их банк.

Этапы рефинансирования кредита

Чтобы не ошибиться и не оформить рефинансирование на невыгодных условиях, нужно внимательно изучить свой кредит, варианты, представленные на рынке, и сделать все необходимые расчеты.

Изучите все условия своего кредита

Выясните у сотрудника банка, через личный кабинет либо из кредитного договора следующую информацию:

  • Под какую процентную ставку брали кредит
  • Какая сумма ежемесячного платежа
  • Какая оставшаяся сумма переплат
  • Есть ли дополнительнительные расходы на пользование кредитной картой, страховку и другие услуги

Подсчитайте отдельно сумму оставшегося тела долга и дополнительных расходов.

Изучите наиболее выгодные предложения других банков

Во-первых, проверьте наличие у банка лицензии. Затем изучите сроки и условия, на которых он оформляет перекредитование. Внимательно рассмотрите несколько вариантов с наиболее подходящими условиями, такими как низкая процентная ставка, длительный срок выплат, возможность объединить несколько кредитов в один при необходимости.

Многие банки не оформляют перекредитование на те задолженности, по которым срок выплат меньше полугода или нескольких месяцев. Также вам могут отказать в рефинансировании небольшой суммы. Так, вряд ли рефинансируют потребительский кредит размером 30 000 рублей или остаток по ипотечному кредиту в 400 000 рублей.

Не забывайте про дополнительные расходы. Не всегда банк предоставит кредит на тех же условиях, что и в рекламе на сайте. Поэтому изучите именно те условия, на которые банк готов пойти в вашей ситуации.

Подсчитайте изменения выплат

Чтобы узнать, как изменятся размер и сроки выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Убедитесь, что эти условия будут более подходящими и удобными, чем в существующей задолженности.

Подайте заявление в выбранный банк

После того, как определитесь с банком, соберите необходимый пакет документов:

  • Заявление
  • Справку о доходах
  • Документы, подтверждающие трудоустройство
  • Паспорт
  • Сведения по имеющемуся кредиту

В некоторых банках копии документов можно подать на рассмотрение онлайн, а после одобрения принести оригиналы и заключить соглашение.

Банк рассмотрит заявление и при соблюдении вами всех необходимых условий одобрит перекредитование и выдаст деньги.

Итоги

  • Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старых задолженностей
  • Рефинансирование позволяет облегчить долговую нагрузку и не попасть в долговую яму путем снижения процентной ставки, увеличения срока выплаты или объединения нескольких кредитов в один
  • Перед тем как оформить данную услугу, нужно изучить ее плюсы и минусы и понять, выгодна ли она в вашей ситуации
  • Банки оформляют рефинансирование благонадежным заемщикам без долгов и просроченных выплат, а также со стабильным доходом
Похожие статьи
Как взять кредит без отказа
Подавая заявку на кредит потребитель, конечно, рассчитывает получить нужную ему сумму. Однако его ожидания не всегда оправдываются. Отрицательный ответ на кредитную заявку получает каждый пятый потребитель. Чтобы взять кредит без отказа, необходимо грамотно подойти к реализации данной цели. В статье рассказывается о том, как избежать отклонения кредитной заявки.
Помощь при проблемах с банком: кредитный медиатор
Просроченный кредит часто становится причиной проблем с банком, предоставившем его. Сложности с кредитором могут возникнуть и по другим причинам. При этом далеко не каждый заемщик знает, как вести себя в такой ситуации. Сегодня у заемщиков есть возможность решить проблемный вопрос с банком, обратившись к кредитному медиатору. Как данный специалист помогает в решении кредитных проблем? Во сколько обходятся его услуги? Обо всем этом расскажем в нашей статье.
Как отказаться от страховки кредита и вернуть деньги?
До 2016 года можно было без проблем аннулировать страховой полис, но никто не мог вернуть уплаченные деньги. Затем Центральный банк ввел новый инструмент под названием "период охлаждения". На протяжении этого периода заемщик может аннулировать полис и получить возмещение. Изначально он составлял 5 дней после заключения кредитного договора, но с 2018 года стал равен 14 дней.