Как снизить долговую нагрузку

Как снизить долговую нагрузку

Обязательства по выплате кредита всегда вносят свои коррективы в семейный бюджет. Заемщику приходится каждый месяц часть  зарплаты, а нередко и общего дохода семьи, тратить на платеж по кредиту. Поэтому каждый заемщик размышляет о том, как снизить долговую нагрузку. Уменьшение платежа – задача нелегкая, но выполнимая. Главное, действовать уверенно и грамотно.

Реструктуризуем кредит

Эффективный способ сделать расходы по выплате долга менее обременительными – изменить условия погашения. Осуществляется это с помощью банка. Процедура называется реструктуризацией. Проводится она для снижения долговой нагрузки не просто по желанию заемщика. Для этого должно быть серьезное основание – снижение платежеспособности заемщика.

Банки дают согласие на реструктуризацию в случаях, когда доход уменьшается из-за:

  • уменьшения зарплаты;
  • сокращения или увольнения;
  • потери трудоспособности;
  • ухода в декретный отпуск или армию.

Следовательно, такой вариант подходит только тем, кто может подтвердить снижение кредитоспособности.

Для проведения процедуры заемщику необходимо подготовить пакет документов о доходах на момент подачи заявки. Состав пакета зависит от:

  • причины уменьшения платежеспособности;
  • требований банка.

Реструктуризация включает в себя изменение либо одного, либо нескольких условий погашения. Чаще всего банки увеличивают срок кредита. Что, в свою очередь, сокращает размер платежа. Дополнительно банк может предложить изменить вид платежа – с аннуитетного на дифференцированный.

Частично погашаем долг

Если у заемщика все в порядке с финансами, то снизить нагрузку, связанную с выплатой долга, поможет частичное погашение. Закон разрешает заемщику погашать любой кредит раньше срока. Причем сделать это можно либо полностью, либо частично.

В последнем случае сумму досрочного возврата заемщик устанавливает самостоятельно – в зависимости от финансовых возможностей.

Как действует такой способ? После частичного погашения размер основного долга уменьшается. Поскольку проценты начисляются на текущую сумму долга, то платеж по кредиту уменьшается. Арифметика здесь простая – чем больше заемщик погашает частично, тем значительнее сокращается долговая нагрузка.

Для использования этого варианта необходимо:

  • Накопить определенную сумму.
  • Обратиться в банк с заявлением.
  • Внести средства в указанный срок.

Банк не имеет права отказать в возможности вернуть долг частично. При этом процедура проводится бесплатно – никаких штрафов заемщик не выплачивает.

В отличие от реструктуризации досрочное погашение части долга не увеличивает, а сокращает срок выполнения обязательств. И это главный плюс такого способа снизить нагрузку на семейный бюджет.

Рефинансирование кредита

Для решения задачи по уменьшению платежа заемщик может рефинансировать кредит. Рефинансирование включает в себя:

  • замену кредитора;
  • изменение условий погашения.

Заемщик берет новый кредит в другом банке и этими средствами погашает текущий заем. Главное условие – чтобы ставка по новому займу выгодно отличалась от ставки по действующему. Только в таком случае долговая нагрузка станет меньше.

Рефинансирование занимает достаточно много времени. Ведь заемщику нужно заново собирать документы и оформлять кредит, а затем решать вопрос с текущим долгом. Особенно долго рефинансируются залоговые кредиты. В таких случаях, помимо всего прочего, требуется передача обеспечения.

Сложность рефинансирования заключается в том, что для ее проведения заемщику необходимо:

  • найти надежный банк с более выгодными условиями;
  • погасить все просрочки по текущему долгу.

На все это требуются деньги и время. Кроме того, этот вариант доступен заемщикам только с безупречной репутацией.

Подобрать более выгодное предложение для рефинансирования ипотеки от банков России можно у нас на сайте.

Временный вариант

Есть еще один способ сократить расходы на выплату кредита, но его действие ограничено по времени. Отсрочка по кредиту – временная мера, которую используют для снижения долговой нагрузки. В частности, срок отсрочки редко превышает 12-16 недель.

В чем польза отсрочки для заемщика? Он на время освобождается от долговых обязательств. Условия кредитных каникул позволяют:

  • вносить средства только в счет выплаты процентов;
  • полностью на время избавиться от кредитного бремени.

Пока действует отсрочка, долговая нагрузка либо минимальная, либо полностью отсутствует. Но после ее окончания все условия погашения остаются прежними. Поэтому такой вариант и называется временным.

Отсрочка предоставляется только неплатежеспособным заемщикам. Поэтому, как и в случае реструктуризации, необходимо:

  • Собрать подтверждающие низкий доход документы.
  • Написать заявление на отсрочку по кредиту.

Услугу банки предоставляет как платно, так и на бесплатной основе. Это зависит от условий конкретного кредитора. Стоит отметить, что оформить отсрочку заемщик может несколько раз в течении выплаты одного долга.

Похожие статьи

  • Волонтерство как способ дешевых путешествий

    Волонтерство как способ дешевых путешествий

    Волонтерский туризм представляет собой полноценный способ путешествий, который отличается от более классических своей доступностью. Особенностью такого метода является то, что вы надолго остаетесь в одном месте и можете досконально изучить и прочу...

    Подробнее
  • Как сэкономить на бытовой химии

    Как сэкономить на бытовой химии

    Каждая рачительная хозяйка следит за чистотой и уютом в доме. Сегодня в магазинах продается множество разнообразных средств бытовой химии: для очистки зеркал, стекол, мебели, других предметов. Одни из них – в виде жидкости, другие – в виде порошка...

    Подробнее
  • Как сэкономить на цветах 8 марта 11 проверенных способов

    Как сэкономить на цветах 8 марта 11 проверенных способов

    8 Марта – долгожданный праздник весны и красоты, который с радостным предвкушением ждут все представительницы прекрасного пола и который порой наводит ужас на сильную половину человечества – что дарить? Традиционным подарком являются цветы. И имен...

    Подробнее

Пожалуйста, оцените страницу:

0 из 5 (0 оценок)