Обязательства по выплате кредита всегда вносят свои коррективы в семейный бюджет. Заемщику приходится каждый месяц часть зарплаты, а нередко и общего дохода семьи, тратить на платеж по кредиту. Поэтому каждый заемщик размышляет о том, как снизить долговую нагрузку. Уменьшение платежа – задача нелегкая, но выполнимая. Главное, действовать уверенно и грамотно.
Реструктуризуем кредит
Эффективный способ сделать расходы по выплате долга менее обременительными – изменить условия погашения. Осуществляется это с помощью банка. Процедура называется реструктуризацией. Проводится она для снижения долговой нагрузки не просто по желанию заемщика. Для этого должно быть серьезное основание – снижение платежеспособности заемщика.
Банки дают согласие на реструктуризацию в случаях, когда доход уменьшается из-за:
- уменьшения зарплаты;
- сокращения или увольнения;
- потери трудоспособности;
- ухода в декретный отпуск или армию.
Следовательно, такой вариант подходит только тем, кто может подтвердить снижение кредитоспособности.
Для проведения процедуры заемщику необходимо подготовить пакет документов о доходах на момент подачи заявки. Состав пакета зависит от:
- причины уменьшения платежеспособности;
- требований банка.
Реструктуризация включает в себя изменение либо одного, либо нескольких условий погашения. Чаще всего банки увеличивают срок кредита. Что, в свою очередь, сокращает размер платежа. Дополнительно банк может предложить изменить вид платежа – с аннуитетного на дифференцированный.
Частично погашаем долг
Если у заемщика все в порядке с финансами, то снизить нагрузку, связанную с выплатой долга, поможет частичное погашение. Закон разрешает заемщику погашать любой кредит раньше срока. Причем сделать это можно либо полностью, либо частично.
В последнем случае сумму досрочного возврата заемщик устанавливает самостоятельно – в зависимости от финансовых возможностей.
Как действует такой способ? После частичного погашения размер основного долга уменьшается. Поскольку проценты начисляются на текущую сумму долга, то платеж по кредиту уменьшается. Арифметика здесь простая – чем больше заемщик погашает частично, тем значительнее сокращается долговая нагрузка.
Для использования этого варианта необходимо:
- Накопить определенную сумму.
- Обратиться в банк с заявлением.
- Внести средства в указанный срок.
Банк не имеет права отказать в возможности вернуть долг частично. При этом процедура проводится бесплатно – никаких штрафов заемщик не выплачивает.
В отличие от реструктуризации досрочное погашение части долга не увеличивает, а сокращает срок выполнения обязательств. И это главный плюс такого способа снизить нагрузку на семейный бюджет.
Рефинансирование кредита
Для решения задачи по уменьшению платежа заемщик может рефинансировать кредит. Рефинансирование включает в себя:
- замену кредитора;
- изменение условий погашения.
Заемщик берет новый кредит в другом банке и этими средствами погашает текущий заем. Главное условие – чтобы ставка по новому займу выгодно отличалась от ставки по действующему. Только в таком случае долговая нагрузка станет меньше.
Рефинансирование занимает достаточно много времени. Ведь заемщику нужно заново собирать документы и оформлять кредит, а затем решать вопрос с текущим долгом. Особенно долго рефинансируются залоговые кредиты. В таких случаях, помимо всего прочего, требуется передача обеспечения.
Сложность рефинансирования заключается в том, что для ее проведения заемщику необходимо:
- найти надежный банк с более выгодными условиями;
- погасить все просрочки по текущему долгу.
На все это требуются деньги и время. Кроме того, этот вариант доступен заемщикам только с безупречной репутацией.
Подобрать более выгодное предложение для рефинансирования ипотеки от банков России можно у нас на сайте.
Временный вариант
Есть еще один способ сократить расходы на выплату кредита, но его действие ограничено по времени. Отсрочка по кредиту – временная мера, которую используют для снижения долговой нагрузки. В частности, срок отсрочки редко превышает 12-16 недель.
В чем польза отсрочки для заемщика? Он на время освобождается от долговых обязательств. Условия кредитных каникул позволяют:
- вносить средства только в счет выплаты процентов;
- полностью на время избавиться от кредитного бремени.
Пока действует отсрочка, долговая нагрузка либо минимальная, либо полностью отсутствует. Но после ее окончания все условия погашения остаются прежними. Поэтому такой вариант и называется временным.
Отсрочка предоставляется только неплатежеспособным заемщикам. Поэтому, как и в случае реструктуризации, необходимо:
- Собрать подтверждающие низкий доход документы.
- Написать заявление на отсрочку по кредиту.
Услугу банки предоставляет как платно, так и на бесплатной основе. Это зависит от условий конкретного кредитора. Стоит отметить, что оформить отсрочку заемщик может несколько раз в течении выплаты одного долга.
При правильном подходе к поиску и бронированию отеля можно значительно сэкономить на проживании в другом городе или стране. Существует несколько полезных рекомендаций, соблюдая которые можно ощутимо снизить расходы на отели. Они представлены ниже.
Цены на авиабилеты могут часто и кардинально меняться – например, у пассажиров, летящих на соседних креслах в одном самолете, цены на билеты могут отличаться в разы. Если уделить должное внимание поиску билетов, можно значительно сократить расходы на любые путешествия. Ниже представлены основные принципы и советы по поиску и покупке билетов, которые позволят вам сэкономить.
