Закон о микрозаймах. Как изменятся ставки в 2023 году?

С 1 июля 2023 года вступят в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» Изменения коснутся максимальной ставки и переплаты по микрокредитам, которые возвращаются в течение одного года. Кроме того, поменяется один из пунктов определения трудной жизненной ситуации заемщика.

Что поменяется и как было раньше?

Сейчас максимальная ставка по микрозаймам составляет 1% в день, то есть 365% годовых. После вступления изменений закона в силу микрофинансовые организации не смогут начислять больше 0,8%, или 292% годовых.

Также снизится переплата за пользование кредитами, срок договора которых не более 1 года. Сейчас совокупная сумма процентов, штрафов, неустоек, дополнительных услуг по займу не может превышать тело микрокредита в полтора раза. Теперь предлагается уменьшить эту сумму до 130%.

Еще одно изменение касается определения трудной жизненной ситуации заемщика. Сейчас одно из существенных обстоятельств — снижение среднемесячного дохода клиента более чем на 30 процентов. В измененном законе для признания трудной жизненной ситуации достаточно будет 15 процентов.

Пример расчета: сколько нужно будет вернуть по займу?

В 2022 году общий долг перед финансовыми организациями превысил 26 трлн рублей. Поправки в закон снизят кредитную нагрузку на заемщиков, что поможет клиентам вовремя погашать задолженность. Рассмотрим на примере, какой будет платеж за займ после изменений.

Если получить онлайн-микрозайм на сумму 10 000 рублей на 30 дней по ставке 0,8%, переплата составит 2 400 рублей. При ставке 1% в день — 3 000 рублей.

Однако снижение стоимости микрозайма может повлечь ужесточение требований к заемщику, более тщательную проверку кредитной истории. Возможно МФО будут менее охотно выдавать заемы клиентам с плохой КИ, неофициальным или низким доходом. Или компании будут предлагать оформление дополнительных услуг, например, страховки, чтобы компенсировать цену заема.

Какие еще законы регулируют микрозаймы?

Существует несколько законов, которые регулируют выдачу микрозаймов в России. Рассмотрим наиболее важные из них:

• Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ) — этот закон регулирует деятельность МФО, в нем прописаны основные понятия, условия и принципы.
• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ) регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливает права и обязанности заемщиков, ограничения на процентные ставки и размеры займов.
• Закон «О защите прав потребителей» (№ 2300-1) устанавливает права и обязанности потребителей, включая заемщиков, и защищает их от недобросовестных действий со стороны кредитных и микрофинансовых организаций.
• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ) устанавливает ответственность за нарушения законодательства о микрозаймах и кредитах, включая штрафы и другие меры воздействия на нарушителей.

Каждый из этих законов имеет свои особенности и правила, которые необходимо соблюдать при выдаче и погашении микрозаймов. Перед оформлением займа или кредита, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и законодательством, чтобы избежать недобросовестных действий со стороны кредитной или микрофинансовой организации.