Почему МФО отказывают в микрозаймах: основные причины и что с этим делать

Почему МФО отказывают в микрозаймах: основные причины и что с этим делать

Микрофинансовые и микрокредитные компании намного лояльнее относятся к клиентам, чем банки. Для оформления займа не нужно собирать большой пакет документов, обычно достаточно паспортных данных. МФО утверждают, что одобряют 95-98% заявок. В этой статье мы рассмотрим самые распространенные причины отказа. А также расскажем, что делать, если вы попали в 2-5% клиентов, которым не удалось получить микрозайм.

Ошибки в заявке

Удивительно, но одна из самых распространенных причин отказа в заеме — неправильно заполненная заявка на сайте МФО. Все поступающие анкеты на онлайн-займы проверяются автоматически: алгоритмы анализируют информацию о клиенте, сверяют паспортные данные и затем выдают решение. Поэтому любые опечатки в ФИО или номере документа становятся причинами для того, чтобы не одобрять заявку.

Что делать?

  • Внимательно проверяйте данные на наличие ошибок и опечаток прежде, чем отправлять заявку в МФО
  • Используйте регистрацию через Госуслуги. Это позволит избежать неточностей и увеличит шансы на получение микрокредита
  • Если вы уже получили отказ из-за ошибки, отправьте анкету повторно через некоторое время. Через несколько недель правильно заполненная заявка при отсутствии других проблем получит одобрение

Плохая кредитная история

Во многих рекламных объявлениях указано, что МФО выдает займ «без отказа» или «без проверки кредитной истории (КИ)». Это не более, чем маркетинговый ход. Компании всегда проверяют КИ, ни одна организация не может гарантировать, что одобрит микрокредит с вероятностью 100%. Однако подобные фразы в рекламе могут означать, что МФО достаточно лояльно относится к клиентам.

Кредитная история — основной параметр проверки заемщика на благонадежность. КИ включает в себя несколько критериев. Например, просрочки по кредитам и займам, задолженности по оплате ЖКУ, общая долговая нагрузка. Для проверки МФО делают запросы в Бюро кредитных историй (БКИ) или составляют собственные базы данных. Каждая компания самостоятельно определяет перечень важных критериев. Поэтому если в одной организации вам отказали, в другой могут одобрить заявку даже при наличии просрочек или нескольких открытых займов.

Вот основные критерии КИ, из-за проблем в которых МФО может отказать в выдаче заема.

Большая кредитная нагрузка

Даже если клиент не допускает просрочек, ответственно относится к внесению платежей по кредитам и микрозаймам, но на это тратится существенная часть дохода, больше 60-70%, в новом займе МФО может отказать. Компания заинтересована в том, чтобы деньги ей вернули, а большая нагрузка на клиента может спровоцировать нарушение кредитных обязательств.

Что делать?

  • Закройте часть займов, чтобы уменьшить долговую нагрузку
  • Попробуйте оформить рефинансирование или консолидацию кредитов. Так вы сможете объединить несколько займов в один на более выгодных условиях: с уменьшением суммы платежа или ставки

Наличие просрочек

Недобросовестное исполнение кредитных обязательств — основная причина отказа в займах. Систематические длительные просрочки серьезно влияют на КИ и возможность получения займа. Однако «случайные» просрочки не представляют сильной угрозы. Например, вы погасили займ в последний день, и платеж не успели обработать. В таких ситуациях получить новых заем возможно, главное не допускать новых нарушений.

Информация о кредитной истории хранится 7 лет. За вами могут тянуться просрочки пятилетней давности, о которых вы просто забыли. Нередко люди узнают о многолетнем долге, например, в 15 рублей. И такая задолженность влияет на получение новых займов и кредитов в худшую сторону. Кроме того, МФО могут допускать ошибки или не вовремя отправлять данные в бюро. Поэтому проверяйте сведения в БКИ, два раза в год это можно сделать бесплатно.

Что делать?

  • Погасите имеющиеся просрочки. Или попробуйте оформить реструктуризацию или консолидацию долгов
  • Проверяйте БКИ на наличие ошибок, так как некоторые МФО могут «забывать» отправлять актуальные данные о закрытых займах. Если так произошло, обратитесь в микрофинансовую компанию с просьбой исправить неточности.

Нет кредитной истории

Если вы никогда не брали кредиты, не пользовались кредитными картами и не обращались в МФО, у вас нет кредитной истории. Для МФО и банков это может быть хуже, чем КИ с просрочками. Так как у компаний нет никакой информации о вас, о вашей благонадежности и платежеспособности.

Что делать?

  • Предоставить кредитору данные о доходах: справку с работы, сведения о счетах
  • Создать КИ: оформить кредитную карту, рассрочку, любой финансовый продукт

Другие способы получить одобрение

  • Запросить у МФО меньше денег на более короткий срок. Часто компании отказывают, так как клиент просит слишком крупную сумму. Изменение параметров займа может помочь в получении положительного решения
  • Подать заявку в офисе МФО. Большинство компаний предоставляют онлайн-займы, заявки на которые проверяются автоматически. Личная встреча клиента с менеджером МФО и предоставление оригиналов документов может увеличить вероятность получения заема
  • Отправить заявки сразу в несколько организаций. Каждая МФО самостоятельно выбирает политику взаимодействия с клиентами, критерии их проверки. Обращение в 3-4 компании одновременно существенно увеличит шансы на одобрение

Похожие статьи

  • Оneclickmoney или Манимен – что лучше?

    Оneclickmoney или Манимен – что лучше?

    Рынок микрофинансовых организаций изобилует компаниями, которые предлагают круглосуточное оформление займов онлайн. Заемщикам бывает трудно выбрать подходящую МФО или МКК: с гибкими условиями, удобными способами обслуживания микрокредита. Чтобы помоч...

    Подробнее
  • МаниМен или еКапуста. Что лучше?

    МаниМен или еКапуста. Что лучше?

    Еще одна сравнительная статья, которая поможет читателю разобраться в форматах работы двух крупных игроков на рынке МФО. Условия среднестатистического займа в большинстве компаний совпадают, поэтому руководствоваться размером процентной ставки при вы...

    Подробнее
  • Веббанкир или Манимен. Что лучше?

    Веббанкир или Манимен. Что лучше?

    На рынке микрофинансовых организаций существует множество компаний, предлагающих круглосуточные услуги онлайн-займов. Поэтому выбрать подходящую МФО бывает сложно. Мы подготовили обзор и сравнение работы двух крупных сервисов — Веббанкир и Манимен. В...

    Подробнее

Пожалуйста, оцените страницу:

0 из 5 (0 оценок)