Как оформить банкротство физического лица через суд

Когда долгов накопилось слишком много, а платить их не представляется возможным, можно обратиться к процедуре судебного банкротства. С 2015 года с внесением изменений в Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» данная процедура стала доступна не только юридическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям, и простым гражданам.

Что такое банкротство физического лица

Под судебным банкротством понимается признание в судебном порядке несостоятельности человека в части выплачивания задолженностей кредиторам. После проведения процедуры банкротства человек освобождается от обязательств отдавать долги кредиторам.

При его присвоении учитываются следующие задолженности:

• По кредитам и микрозаймам
• По налогам
• По автомобильным и другим штрафам
• По оплатам услуг ЖКХ
• По судебным решениям
• По распискам о займе с другими физическими лицами

Банкротство не освобождает должника от алиментных обязательств и обязательств по возмещению вреда.

Процедуру банкротства могут инициировать:

• Должник
• Кредиторы
• Федеральная налоговая служба

Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. На срок проведения данной процедуры влияет размер задолженностей, наличие или отсутствие имущества у должника, выбор процедуры ликвидации обязательств и иные факторы.

Во время проведения процедуры банкротства участвует финансовый управляющий, который следит за соблюдением прав и интересов всех участников процесса. Услуги финансового управляющего оплачивает должник.

Когда можно объявить себя банкротом

Банкротство может быть и правом, и обязанностью человека, в зависимости от сложившейся ситуации.

Арбитражный суд примет заявление о банкротстве гражданина при соблюдении следующих условий:

• Общая сумма задолженностей превышает 500 000 рублей
• Просрочка по погашению составляет более 3 месяцев

Человек обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

• Сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей
• Нельзя выплачивать все долги в срок

В этом случае необходимо в течение 30 дней подать заявление в суд для начала проведения процедуры банкротства. Иначе можно попасть под административную ответственность.

Вы вправе обратиться в суд для оформления банкротства, если предвидите, что не сможете рассчитаться с долгами, даже продав все имущество. Это право, но не обязанность, поэтому ответственности за то, что вы не обратитесь в суд, не будет.

В законе указан список обстоятельств, при которых человек может быть признан неплатежеспособным:

• Лицо полностью прекратило выплачивать все задолженности, начались просрочки по платежам
• Существует просрочка более чем по 10% выплат в течение 1 месяца
• Размер долгов превышает стоимость всего имущества
• Было начато, но прекратилось исполнительное производство по взысканию долгов из-за отсутствия имущества, за счет которого эти долги можно списать

Для признания человека неплатежеспособным достаточно одного из перечисленных признаков.

Если размер задолженностей не превышает 500 тысяч рублей, можно оформить внесудебное банкротство через МФЦ.

Плюсы и минусы оформления банкротства

Плюсы

• Удастся решить проблему с долгами, больше не нужно будет общаться с кредиторами
• С вас спишут все долги, за исключением алиментов и обязательств по возмещению вреда
• У вас не смогут забрать больше денег и имущества, чем вы имеете. Также не заберут предметы первой необходимости и единственное жилье, если оно не в ипотеке

Минусы

• Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых могут быть наложены ограничения на пользование имуществом, кредитными картами и на выезд из страны
• Банкротство испортит кредитную историю: в течение 5 лет вы не сможете брать кредит без указания на факт банкротства
• Вы не сможете объявить себя банкротом повторно в течение 5 лет со дня окончания процедуры
• Вы не сможете в течение 3 лет управлять юридическим лицом и занимать руководящую должность
• В течение 10 лет запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях
• Процедура судебного банкротства стоит несколько десятков тысяч рублей

Важно перед принятием решения об объявлении себя банкротом в судебном порядке оценить все риски и последствия, а также возможность оплатить данную процедуру.

Этапы оформления банкротства через суд

Чтобы оформить банкротство в судебном порядке, нужно пройти несколько этапов, начиная со сбора необходимых документов и заканчивая вынесением судебного решения.

Сбор документов

Чтобы суд не оставил заявление без движения, надо собрать все необходимые документы. Полный перечень указан в статьях 213.4 и 213.5 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если вы не предоставите все нужные документы, судья приостановит рассмотрение заявления, пока вы не донесете недостающие бумаги. Поэтому, чтобы процедура шла быстрее, лучше сразу нести в суд полный комплект.

Все документы можно условно разделить на категории:

• Подтверждающие личность гражданина
• Характеризующие имущественное и финансовое положение должника
• О наличии задолженности
• Квитанции о совершении обязательных финансовых операций

Все документы предоставляются не в оригинале, нужны их ксерокопии. Суд может запросить оригиналы для сравнения. Документы следует подавать вместе с заявлением.

Документы, подтверждающие личность гражданина

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность
• Документ, подтверждающий наличие или отсутствие статуса ИП
• Свидетельство ИНН
• СНИЛС
• Справка, выданная центром занятости населения, о признании безработным (при наличии)
• Свидетельство о браке или разводе (при наличии)
• Копия паспорта супруга/супруги
• Свидетельство о рождении каждого ребенка (если есть дети, в том числе усыновленные)
• Брачный договор (если был заключен)
• Свидетельство о разделе имущества
• Справка об инвалидности (если являетесь инвалидом)
• Медицинские справки о заболеваниях (если имеются) или нетрудоспособности

Важно соблюдать сроки, касающиеся отдельных документов:

• Документ о статусе ИП должен быть взят не ранее чем за 5 дней до подачи заявления в суд
• Свидетельство о расторжении брака и о разделе имущества должны быть выданы не ранее чем за 3 года до подачи заявления

Документы, характеризующие имущественное и финансовое положение должника

Финансовое и имущественное положение должника характеризуются следующими документами:

• Опись имущества, в том числе того, которое является залогом
• Копии документов, подтверждающих права собственности
• Паспорта на транспортные средства, находящиеся в собственности
• Выписка из ЕГРН
• Договоры купли-продажи и дарения
• Выписка из ЕГРЮЛ при участии в качестве учредителя юридического лица
• Справка 2-НДФЛ с места работы
• Трудовая книжка
• Справка о доходах за последние 3 года
• Справка из ПФР о получении социальных выплат
• Справка о наличии вкладов и счетов
• Документ о наличии доли в уставном капитале
• Сведения о наличии электронных денег
• Договоры о сделках с имуществом, долями в уставных капиталах, ценными бумагами за последние 3 года

Где можно получить документы:

• Сведения о работе — у работодателя
• Информацию об имуществе — в Росреестре
• О социальных пособиях — в Пенсионном фонде России

Документы, подтверждающие наличие задолженности

• Кредитные договоры с банками, МФО
• Письменные расписки о займах у физических лиц
• Графики платежей для подтверждения просрочек
• Копии решений о возбуждении против вас исполнительного производства, исполнительные листы
• Претензии от кредиторов
• Платежные требования от государственных органов за штрафы и другие долги
• Список кредиторов, перед которыми имеется непогашенная задолженность

Где получить документы:

• Судебные решения — в суде
• Исполнительные листы — у судебных приставов
• Справки о задолженности — у кредиторов

Квитанции по обязательным платежам

• Об оплате государственной пошлины
• О направлении копий заявления всем лицам, участвующим в деле
• О внесении денег на оплату финансового управляющего

Подача заявления в суд

Дела о признании гражданина банкротом рассматривают арбитражные суды. Чтобы суд принял заявление, необходимо соблюдать правила при его составлении:

• В шапке заявления указываются наименование, адрес суда, сведения о должнике и всех кредиторах
• В основной части указываются причины, по которым нет возможности рассчитаться с долгами, и их документальное подтверждение
• Обязательно указать выбранную СРО АУ, ее наименования и адрес, а также сведения о вознаграждении финансовому управляющему
• В завершение необходимо на основании всего изложенного выразить просьбу признать себя банкротом и в приложении перечислить все прилагаемые документы

К заявлению прикладываются квитанции об оплате госпошлины в размере 300 рублей и квитанция о внесении на счет средств финансовому управляющему — 25 000 рублей. Если денег на оплату услуг финансового управляющего нет, можно вместо квитанции приложить ходатайство об отсрочке платежа до первого заседания.

В зависимости от правильности составленного заявления, полноты сведений и предоставления всех необходимых бумаг суд может вынести одно из трех решений:

• Оставить заявление без движения — если заявление не соответствует требованиям или не хватает документов
• Прекратить производство — если заявление необоснованно, должник является платежеспособным или между ним и кредитором есть спор, который решается в судебном порядке
• Признать обоснованным и начать процедуру банкротства — при условии соблюдения всех условий или в случае, когда задолженность превышает 500 тысяч рублей

Суд может рассматривать заявление в течение 3 месяцев со дня его подачи.

Процедура банкротства

Во время банкротства суд применяет 3 процедуры:

• Реструктуризация долгов
• Реализация имущества
• Мировое соглашение

Первой процедурой назначается реструктуризация долга. Финансовый управляющий договаривается с кредиторами и судом о перерасчете сумм, времени и условий выплат задолженностей. Реструктуризация может длиться максимум 3 года.

Для ее осуществления необходимо соблюдение нескольких условий:

• Должник имеет постоянный доход
• Нет непогашенной или неснятой судимости за совершенные экономические преступления
• Не проводилась процедура банкротства в течение последних 5 лет
• Должник не реструктуризировал долги в течение последних 8 лет

Если кредиторы согласятся на реструктуризацию, и суд примет решение о ее проведении, для должника наступит ряд последствий:

• Будет установлена максимальная сумма трат в месяц — 50 тысяч рублей
• Запретят самостоятельно распоряжаться имуществом
• Сделки можно будет совершать только с письменного согласия финансового управляющего

Если по каким-либо причинам реструктуризировать задолженность не удалось, суд переходит к следующему этапу — реализации имущества гражданина. Он наступает, если не удалось выплатить реструктуризированную задолженность и кредиторы не заключили с должником мировое соглашение.

В течение одного дня после признания банкротом и начала реализации имущества необходимо передать финансовому управляющему все банковские карты. Суть процедуры состоит в том, что имущество должника продается на торгах для погашения задолженностей.

В собственности должника останутся предметы первой необходимости и жилье, если оно единственное и находится в собственности, а не в ипотеке.

После того, как имущество будет распродано и требования удовлетворены, суд выносит решение об окончании процедуры реализации имущества и признании гражданина банкротом. С этого момента долги считаются погашенными, должник освобождается от кредитных обязательств.

На любом этапе проведения процедуры банкротства можно подписать с кредиторами мировое соглашение. В этом случае финансовый управляющий прекратит свою работу, процедура банкротства завершится, а должнику нужно будет выплачивать долги на новых условиях.

Если же условия мирового соглашения будут нарушены, суд признает гражданина банкротом и начнет реализацию имущества.

Последствия банкротства для гражданина

Все последствия указаны в статье 213.30 закона о банкротстве. Основные из них:

• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства
• В течение 5 лет нельзя по своей инициативе снова начать процедуру банкротства
• В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическим лицом
• В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией
• В течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой организацией, МФК, негосударственным пенсионным фондом и инвестиционным фондом

Стоимость оформления банкротства

Процедура оформления банкротства сама по себе недешевая. Она может обойтись в несколько десятков тысяч рублей. Основные расходы, которые точно понадобится оплатить:

• Оплата финансового управляющего — 25 000 рублей. Это сумма, которую нужно перевести на его счет в самом начале процедуры. Помимо нее необходимо оплачивать иные расходы во время процедуры
• При подаче заявления нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей
• Публикация в официальной газете «Коммерсантъ» информации о продаже имущества или реструктуризации долга. Одна публикация стоит 7 000 рублей, таких публикаций может быть несколько
• На сайте ЕФРСБ нужно опубликовать все ключевые решения суда. Каждая публикация стоит 400 рублей
• Несколько тысяч рублей уйдут на отправку почтовых сообщений кредиторам и в государственные органы

Суд может отсрочить некоторые выплаты, например, отложить оплату финансовому управляющему до первого заседания. Но процедура банкротства может все равно оказаться не по карману.

Итоги

• Процедура банкротства проходит в судебном порядке, если сумма задолженностей более 500 тысяч рублей, а должник является неплатежеспособным
• Чтобы инициировать банкротство, нужно подать заявление в арбитражный суд и приложить все необходимые документы. Их перечень указан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)»
• Во время банкротства может быть применено 3 процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение
• Процедура банкротства дорогая и обойдется должнику в несколько десятков тысяч рублей
• Банкротство может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых у должника будет ряд ограничений по управлению имуществом
• После решения о признании гражданина банкротом с него спишут все заявленные долги. Для него наступит ряд неблагоприятных последствий на ближайшие 5-10 лет