Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке

Условия кредитных продуктов постоянно меняются. Это касается и ипотечных кредитов. При этом у заемщиков есть возможность улучшить условия возврата долга с помощью рефинансирования. В чем особенность этой процедуры? В каких случаях ее проведение целесообразно? Об этом, а также о других деталях рефинансирования, рассказывается в статье.

Новый банк – новые условия

Рефинансирование ипотеки – это получение нового, более выгодного, целевого кредита с целью погашения текущего долга. Главная задача рефинансирования – снижение долговой нагрузки и, соответственно, стоимости ипотеки. Оформляя ипотеку по менее высокой ставке, заемщик таким образом экономит на переплате.

Помимо размера ставки, с помощью рефинансирования можно изменить:

  • график и срок погашения;
  • вид платежа.

Некоторые заемщики проводят процедуру исключительно в целях увеличения срока ипотеки. Конечно, в любом случае происходит и замена кредитора – заемщик становится клиентом другого банка.

Рефинансирование ипотеки проводится следующим образом:

  1. Заемщик берет деньги в новом банке.
  2. Отдает их действующему кредитору.

Процедура всегда занимает много времени. К тому же во время ее проведения заемщик сталкивается с определенными сложностями.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку

Чтобы определить, будет ли выгода от рефинансирования, нужно ,прежде всего, проанализировать сумму невыплаченных процентов. Для этого следует либо:

  • изучить график платежей;
  • уточнить информацию в банке.

Проверить, сколько процентов еще нужно уплатить, можно с помощью интернет-банкинга.

После этого рекомендуется сравнить условия текущей ипотеки с условиями будущей. Для этого важно знать размер процентной ставки и срок погашения. Поскольку ставку банк определяет во время рассмотрения заявки, то для получения точной информации нужно ее предварительное одобрение.

Рефинансирование поможет сократить итоговую стоимость ипотеки, если:

  • с момента оформления ипотеки условия жилищных кредитов существенно улучшились;
  • новая ипотека выдается на льготных условиях;
  • до окончания действия целевого кредита еще много времени.

Если заемщик является корпоративным клиентом будущего кредитора, то он может рассчитывать на снижение указанной в ипотечной программе ставки. Льготные условия часто доступны также держателям зарплатных карт.

Первые действия заемщика

После принятия окончательного решения о рефинансировании ипотеки, начинается первый этап – выбор банка и программы жилищного кредитования. Этот этап имеет не менее важное значение, чем расчеты по предполагаемой выгоды от замены кредитора.

Хороший вариант – обратиться в проверенный банк, где есть клиентское досье. В таком случае не нужно:

  • искать отзывы о кредиторе на соответствующих сайтах;
  • собирать информацию у родственников, друзей и знакомых.

Прежде чем подать заявку, рекомендуется оценить свои финансовые возможности. При выборе программы важно также учитывать:

  • на покупку какого объекта недвижимости банк выдает средства;
  • список требуемых обязательных и дополнительных документов.

Возможно, что банк предъявляет завышенные требования к размеру дохода и его источникам. Условия ипотечных программ должны во многом совпадать, за исключением процентных ставок и сроков погашения.

Как проводится процедура рефинансирования

После выбора банка и программы, необходимо оповестить действующего кредитора о намерении рефинансировать ипотеку. Затем заемщик собирает необходимые документы и подает заявление в выбранный банк. Срок рассмотрения заявок на ипотеку составляет в среднем от 2 до 10 рабочих дней.

Для рефинансирования необходимы следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • справки о доходе и месте работы;
  • документы на ипотечную недвижимость;
  • справка о сумме оставшегося долга.

Если банк соглашается предоставить жилищный кредит, то заемщик получает всю сумму, необходимую для закрытия текущего долга. Когда средства поступают в банк, договор ипотеки расторгается.

Для окончания рефинансирования заемщику необходимо:

  • подтвердить погашения ипотеки;
  • передать залог.

В случае наличия поручителей и созаемщиков процедура усложняется определенными действиями с каждым из них.

Сложные моменты

Рефинансирование ипотеки имеет определенные сложности. Прежде всего, улучшить условия погашения таким образом может далеко не каждый заемщик. Банки отказывают в выдаче средств, если заемщик допускал пропуски платежей по действующей ипотеке.

Кроме того, можно получить отказ в рефинансировании, если:

  • прошло более половины срока ипотеки;
  • ранее проводилась реструктуризация целевого кредита;
  • для первоначального взноса были использованы средства материнского капитала;
  • значительно изменилась цена залога.

В частности, банки неохотно дают согласие на процедуру, если до окончания срока договора остается меньше 24 месяцев.

Еще одна причина отказа - ипотека оформлена супругами, которые на момент подачи заявки на рефинансирование находятся в стадии развода. При получении ипотеки супруг\супруга заемщика почти всегда становится созаемщиком, то есть несет равную ответственность. Поэтому при рефинансировании у банка могут возникнуть определенные проблемы.

Выбрать подходящее предложение для рефинансирования ипотеки от банков России можно у нас на сайте.

Похожие статьи

  • Выгодная ипотека: как оформить целевой кредит по низкой ставке

    Выгодная ипотека: как оформить целевой кредит по низкой ставке

    Ипотечные кредиты дают возможность приобрести недвижимость, не тратя годы на накопление нужной суммы. Однако, многих настораживает итоговая стоимость таких банковских продуктов. Ставки по ипотеке, конечно, ниже ставок по потребительским займам. Но ст...

    Подробнее
  • Ипотека с созаемщиком

    Ипотека с созаемщиком

    Наличие двух должников снижает риски банка, связанные с принудительным возвратом средств. Поэтому кредиторы охотнее выдают целевые средства, если ипотека оформляется на двоих. Что представляет собой созаемщик? Какие права имеет этот участник кредитно...

    Подробнее
  • Ипотека на земельный участок

    Ипотека на земельный участок

    Иметь собственный дом на земле – мечта всей жизни многих граждан. Сегодня есть возможность воплотить мечту с помощью банковских продуктов. В банках действуют предложения по кредитам на земельные участки. С помощью таких программ можно приобрести учас...

    Подробнее

Пожалуйста, оцените страницу:

0 из 5 (0 оценок)