Иметь собственный дом на земле – мечта всей жизни многих граждан. Сегодня есть возможность воплотить мечту с помощью банковских продуктов. В банках действуют предложения по кредитам на земельные участки. С помощью таких программ можно приобрести участок для строительства дома. Между тем земельная ипотека имеет свои особенности и сложности. Об этом, а также о требованиях банка, рассказывается в статье.
Общие условия
Ипотека на земельные участки относится к программам целевого кредитования. Средства выдаются строго на одну цель и банк всегда запрашивает отчет об их использовании.
Суммы целевых кредитов зависят от:
- финансовых возможностей заемщика;
- стоимости предмета кредитной сделки – земельного участка;
- региона оформления ипотеки.
Предельная сумма ипотеки для жителей Московской области выше, чем, например, для заемщиков, проживающих в Сибири. При этом максимальный размер земельной ипотеки составляет не более 60% стоимости ее предмета. И это условие распространяется на все регионы.
Главной целью покупки земельного участка на средства банка, чаще всего, является индивидуальное строительство. В частности, банки выдают средства на покупку земли с дальнейшей целью строительства:
- дома;
- дачи.
Также с помощью целевых средств есть возможность приобрести участок для ведения личного хозяйства.
Срок целевого кредита – до 30-35 лет. Ставки по ипотекам на земельные участки соответствуют ставкам по аналогичным кредитам на покупку квартиры или дома. Наиболее выгодные условия представлены в льготной ипотеке.
Требования к заемщикам и земельным участкам
Для получения целевого продукта ипотечной линейки, необходимо соответствовать требованиям банка.
В список требований входит:
- гражданство РФ;
- прописка в регионе оформления договора;
- наличие официального и стабильного дохода;
- соответствующая платежеспособность;
- отсутствие текущих кредитных долгов.
Чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы участок:
- находился на территории, где разрешено индивидуальное жилое строительство;
- имел четкие границы;
- не находился в природоохранной зоне;
- не располагался вблизи мест выброса отходов;
- имел все необходимые для жизни инженерные коммуникации.
Кредитные организации выдают средства на покупки участка, если его площадь составляет не менее 6 соток. При этом максимальная площадь составляет 50 соток.
Кроме того, кредиторы устанавливают ограничения на расстояние земельного участка от места расположения отделения банка. Обычно банк соглашается предоставить ипотеку, если предмет сделки расположен не далее 100 км. Допустимое расстояние зависит от условий кредитной организации и региона, где оформляется договор ипотеки.
Документы для оформления
Для получения ипотеки на земельный участок, необходимо подготовить внушительный пакет документов. При этом часть его касается непосредственно участка, который заемщик планирует приобрести в кредит. Остальные документы предоставляются для подтверждения кредитоспособности и благонадежности. Так, в обязательный пакет документов входит:
- паспорт;
- ИНН или другой документ из списка банка;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- справка об отсутствии судимости.
К документам по предмету ипотечного договора относится следующее:
- кадастровый план;
- документ о принадлежности участка к землям ИЖС;
- отчет оценщика;
- план межевания;
- документ об отсутствии задолженности;
- справка об отсутствии построек на участке.
Также заемщик должен документально подтвердить, что земельный участок не заложен и не имеет других обременений.
Стоит отметить, что в процессе оформления кредитная организация может запросить дополнительные документы. К примеру, часто требуется согласие супруга/супруги продавца на продажу, заверенное у нотариуса.
Особенности и сложности
Первое, с чем могут столкнуться заемщики, оформляющие земельную ипотеку – это необходимость предоставить дополнительный залог. Ликвидность земли ниже, чем у других объектов недвижимости, поэтому для банка такой залог не в полной мере обеспечивает возвратность предоставленных заемщику средств.
Трудности с оформлением возникают также из-за суровых требований банков. Кредиторы отказывают в ипотеке, если у заемщика:
- недостаточно стабильный доход;
- негативная информация в кредитной истории;
- текущие долги в МФО.
Даже пара просрочек по прошлым кредитам может стать основанием для отказа в ипотеке. Банки зачастую придираются к каждой мелочи, которая касается благонадежности заемщика и его финансовых возможностей.
Кроме того, сложности возникают и при оценке недвижимости. Процедура оценки является обязательной, поскольку на ее основе банк устанавливает сумму земельной ипотеки. При этом возможны расхождения в результатах работы оценщика и той цены, за которую участок продают.
Если вы только планируете брать ипотеку, то предлагаем подобрать подходящее предложение от банков России у нас на сайте.
