Ezaem или МаниМен. Что лучше?

Еще несколько лет назад многие были уверены в том, что микрозаймы — вещь дорогая в обслуживании и даже опасная. МФО начисляли сумасшедшие проценты и сотрудничали с «черными коллекторами», которые взыскивали с заемщиков суммы незаконным путем. И эти суммы зачастую были в несколько раз больше размера первоначального займа.

Однако с момента принятия законов о деятельности микрофинансовых и коллекторских организаций ситуация в корне изменилась. Госструктуры навели порядок на рынке микрофинансирования и контролируют соблюдение закона компаниями-участниками. Теперь размер процентных ставок и переплаты четко регламентированы, а за нарушение компаниям грозят крупные штрафы и отзыв лицензии.

С тех пор многие пересмотрели свои взгляды и даже увидели преимущества микрозаймов перед банковскими кредитами. Финансовый инструмент ценят за скорость выдачи и лояльное отношение к кредитному рейтингу заемщика. Для многих микрозайм — единственный шанс занять деньги. Кроме того, вовремя выплаченные займы отображаются в кредитной истории и оказывают на нее положительное влияние.

Во время пандемии многие организации перевели свою деятельность в интернет и стали оказывать услуги дистанционно. Микрозаймы также не остались в стороне: для оформления необходимой суммы больше не надо посещать отделение МФО и тратить время на дорогу и очереди. Среди проверенных сервисов по выдаче онлайн займов можно выделить Манимен и Ezaem. Сегодня разберем особенности их работы и поможем выбрать лучший из них.

Кто может оформить? Требования к заемщику

Несмотря на то что МФО одабривают большинство заявок, в займе все равно могут отказать. Чаще всего это связано с некорректным заполнением заявки или несоответствию базовым требованиям. Кроме того, если у заемщика на момент оформления слишком большая кредитная нагрузка или открыты исполнительные производства в суде — по заявке также может быть отказ.

Сравним базовые требования для подачи заявки:

Ezaem:

• Временная или постоянная регистрация на территории страны
• Гражданство РФ
• Возраст от 18 до 65 лет
• Паспорт 
• СНИЛС
• Мобильный телефон
• Фото с разворотом паспорта

МаниМен:

• Гражданин РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Паспорт
• СНИЛС
• Мобильный телефон

Кроме того, у заемщика обязательно должен быть постоянный доход не менее 10 000 рублей в месяц. При оформлении заявки прикреплять документы с работы или справки о доходах не потребуется, однако на сайте Ezaem указано, что при необходимости заемщик должен иметь возможность подтвердить доход.

Чтобы повысить шансы на одобрение, в МаниМен можно подать заявку через аккаунт на Госуслугах. Этот способ позволит избежать ошибок при заполнении формы и повысит надежность заемщика в глазах компании.

Условия первого займа

Политика микрокредитных и микрофинансовых компаний сильно отличается от банковской системы. В отличие от банков, МФО несут меньше рисков, выдавая только небольшие суммы на короткий срок. С другой стороны, МФО не требуют информации о доходах клиента и не могут быть уверены, что человек вернет деньги. Поэтому при первом обращении получить максимальную сумму практически невозможно — лимит увеличат только после успешного возврата нескольких займов.

В целях расширении клиентской базы, МФО прибегают к промо акциям и позволяют воспользоваться первым займом бесплатно. Как Ezaem, так и Манимен предлагают оформление первой ссуды без процентов, однако условия компаний отличаются:

• Ezaem предлагает до 9500 ₽ на срок до 7 дней
• В МаниМен можно получить до 15 000 ₽ на срок до 21 дня

Учтите, что если вам нужна более крупная сумма, то ее также могут одобрить, но ставка уже не будет нулевой. Новые клиенты Ezaem могут оформить только 15 000 ₽, повторные — до 30 000 ₽. В МаниМен лимиты аналогичны.

Бонусы и система лояльности

В любой сфере бизнеса экономически выгоднее работать с действующими клиентами, чем привлекать новых. Финансовый сектор не исключение. Как банки, так и МФО стараются создать для клиентов хорошие условия, которые будут мотивировать их возвращаться снова.

Для микрофинансовых организаций особенно важно устанавливать долгосрочные отношения с клиентом, потому что, во-первых, такое сотрудничество снижает риски невозврата, а, во-вторых, это приносит больше прибыли. В отличие от банковских кредитов, займы имеют короткий срок и высокую процентную ставку, следовательно, чем чаще клиент берет в долг у компании, тем больше она зарабатывает.

Рассмотрим, какие привилегии получают постоянные клиенты в сервисах Ezaem и МаниМен:

• Ezaem. Система лояльности в Ezaem позволяет экономить на процентах по займу. После первого вовремя выплаченного займа клиенту автоматически будет доступна скидка 5%, после двух — 10% и так далее. Через 5 возвращенных займов постоянные клиенты будут экономить 25% от суммы процентов. Однако для получения скидки нужно пользоваться каждой ссудой не менее 14 дней и не допускать просрочек. Кроме того в компании существуют специальные предложения и акции
• МаниМен. Сервис выделяется широкой тарифной сеткой для постоянных клиентов. При долгосрочном сотрудничестве клиентам открываются новые тарифы с увеличенными лимитами и сниженными процентными ставками. Например, «Супертурбо» дает доступ к сумме 100 000 ₽ на срок до 18 недель со ставкой от 0,5% в день. Кроме того, за вовремя выплаченные займы компания начисляет бонусные рубли, которыми можно оплачивать проценты, продление и реструктуризацию долга

Исходя из этой информации можно понять, какой из онлайн-сервисов кажется более привлекательным. Если ваша цель — перезанять сумму до 30 000 ₽ до зарплаты, то можно пользоваться услугами Ezaem и получать скидки к ставке. Если, к примеру, вы занимаетесь бизнесом и вам периодически требуются более крупные суммы, то хорошо иметь под рукой компанию, которая дает доступ к увеличенным лимитам и низким процентным ставкам. В этом случае логичнее обратиться в МаниМен.

Что делать, если вы не успеваете вернуть деньги в срок?

Финансовые трудности могут случиться с каждым, поэтому для тех, кто не успевает вернуть деньги вовремя, в МФО существует процедура продления срока займа. Продление или пролонгация дают дополнительный срок на возврат долга без негативных последствий: компания не сообщит о просрочке в бюро кредитных историй и не станет применять штрафные санкции.

Продление активируется в личном кабинете заемщика. В Манимен пролонгацию можно найти во вкладке «Открытый заем». Стоимость услуги станет известна после активации, ее нужно оплатить в течение 24 часов.

За продление в Ezaem достаточно оплатить только начисленные проценты по займу, никакой дополнительной платы не предусмотрено. Доступные сроки: 21 и 30 дней, но по согласованию с компанией можно получить и более длительный срок.