Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Для выдачи крупного кредита банки обычно требуют от заемщиков предоставления обеспечения. Такое требование связано с тем, что кредиторы опасаются образования задолженности, а залог в таких случаях гарантирует возврат выданных средств. В качестве обеспечения кредитные организации чаще всего принимают недвижимость. Какие особенность имеет такой вид кредитования? Как оформляется кредит с обеспечением? Обо всем этом рассказывается в статье.

Целевой или на любые цели

Кредит под залог недвижимости бывает двух видов – целевой и потребительский. Первый предназначен для использования в рамках одной цели. То есть средства банк выдает исключительно на покупку определенного продукта или оплату определенных услуг. Цель кредита указывается в соответствующем договоре, поэтому изменить ее после его подписания и получения средств невозможно.

Банки выдают целевые кредиты под залог на:

  • автомобили;
  • образование;
  • развитие бизнеса.

Отдельный вид целевого кредита с обеспечением – ипотека. Главное отличие программы жилищного кредитования состоит в том, что залог является также целью займа. Недвижимость, которая приобретается на деньги банка, в обязательном порядке становится залогом. Ипотечные кредиты самые сложные в плане получения, погашения и требований к предмету обеспечения.

Потребительский заем с обеспечением в виде недвижимости – это нецелевой продукт. Соответственно, средства тратятся на реализацию любых целей. При этом банк может попросить указать в заявлении цель кредитования, но не требует отчета об использовании денег.

Требования к предмету обеспечения

В качестве обеспечения банки соглашаются принять квартиры и частные дома. Менее охотно они выдают средства под залог земельных участков. От стоимости недвижимости, которую заемщик предлагает банку в качестве залога, во многом зависит сумма кредита. Как правило, сумма займа не превышает 65% стоимости недвижимости.

Банк предоставляет заемщику средства, учитывая в первую очередь:

  • его доход;
  • ликвидность и цену недвижимости.

Поэтому кредитные организации внимательно изучают возможный предмет обеспечения. Для получения кредита необходимо, чтобы недвижимость не имела:

  • обременений;
  • статус ветхого или аварийного жилья.

Кроме того, заемщик должен иметь право собственности на предоставляемую в качестве залога недвижимость. Если недвижимость уже заложена по другому займу, то банк откажет в выдаче кредитного продукта. Тоже самое касается ареста всей недвижимости или какой-то ее части. Коммунальные долги также являются препятствием для предоставления недвижимости в качестве обеспечения.

Что касается ипотеки, то требования к залоговому имуществу зависят от условий программы. К примеру, банк может предоставлять средства на покупку только новых квартир. В таком случае приобрести в кредит вторичное жилье не получится. Также значением имеет и место нахождения недвижимости. Оно должно совпадать с регионом оформления кредитной сделки.

Условия кредитного продукта

Нецелевые средства под залог недвижимого имущества выдаются, как правило, на срок до 20 лет. Ипотека оформляется максимум на 30-35 лет. Кредитование проводится при условии, что заемщик документально подтверждает:

  • наличие официального дохода;
  • подходящую платежеспособность;
  • право собственности на предмет обеспечения;
  • отсутствие проблем с законом и другими кредиторами.

При принятии решения по заявке на залоговый кредит, банки учитывают также ликвидность недвижимости. Ведь для кредитора важно, чтобы в случае необходимости можно было вернуть свои средства путем продажи залога.

Независимо от того, на какую цель планируется потратить кредит, заемщик обязан застраховать недвижимость. Ведь она обеспечивает возвратность кредита. Это требование касается как потребительских займов, так и ипотечных кредитов.

Целевые займы под залог недвижимости, как правило, не выдаются наличными. К примеру, по условиям образовательных займов банк каждый семестр переводит определенную сумму на счет учебного заведения. Ипотека также не предусматривает выдачу денег на руки заемщику.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Ликвидная недвижимость, стоимость которой превышает желаемую сумму кредита, положительно влияет на решение банка. Залог дает кредитору гарантию, что он получит назад предоставленные средства вместе с процентами. Кроме того, наличие обеспечения помогает:

  • увеличить кредитный лимит;
  • снизить риск отказа из-за испорченной истории кредитования.

Если заемщик готов обеспечить возвратность кредита, то банк:

  • менее придирчиво изучает его досье;
  • более спокойно относится к прошлым ошибкам во время погашения долга.

 Что касается недостатков кредитования под залог недвижимости, то главным является -обременение. Недвижимость находится в залоге у банка все время, пока выплачивается кредит. И в этот период заемщик не имеет возможности совершать какие-либо сделки с предметом обеспечения. К примеру, залоговую недвижимость нельзя продать даже частично или передать в дар. По этому, перед тем как оформлять кредитный договор, необходимо взвесить все за и против, а подобрать подходящее предложение по кредиту или ипотеке вы можете у нас на сайте.

Похожие статьи

  • Страхование кредита: детали и плюсы

    Страхование кредита: детали и плюсы

    Каждый банк хочет получить все предоставленные заемщику деньги вовремя – точно в указанный срок. В свою очередь, заемщику для выполнения обязательств по договору необходимо иметь постоянный доход. Однако жизнь часто вносит свои коррективы. Случается,...

    Подробнее
  • Просроченный кредит: чем это грозит и что делать заемщику

    Просроченный кредит: чем это грозит и что делать заемщику

    По статистике, каждый второй кредит выплачивается с нарушениями. Чаще всего нарушением является игнорирование графика платежей. Заемщик забывает про очередной платеж или намеренно не вносит его. Последствием этого становится просроченный кредит. К че...

    Подробнее
  • Зачем нужно рефинансирование кредита и как сделать это выгодно

    Зачем нужно рефинансирование кредита и как сделать это выгодно

    Рефинансирование, или перекредитование — это заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. Чаще всего рефинансирование проводят в другом банке, но иногда это делают и в той организации, где изна...

    Подробнее

Пожалуйста, оцените страницу:

0 из 5 (0 оценок)