Что будет, если не платить микрозаймы?

Микрофинансовые компании быстро и без проблем выдают микрокредиты и займы на потребительские нужды. Как правило, лимиты кредитования адекватно отвечают финансовым возможностям заемщиков и рассчитываются исходя из уровня заявленной доходности. При этом встречаются ситуации, когда на момент платежа у заемщика не оказывается достаточно суммы . Решение не платить становится логическим следствием проблем.

Но останавливаться на нем не рекомендуется. На фоне долгов будет расти кредитная нагрузка, появятся дополнительные юридические проблемы, закроется источник получения резервной финансовой поддержки.

Последствия невозврата микрозайма

Невозврат микрозайма – серьезно нарушение, которое не остается без внимания и влечет за собой массу неприятных последствий.

Начисление пени и рост кредитной задолженности

Как только заемщик пропускает день внесения платежа, вне зависимости от причин, происходит автоматическая активация начисления пени и других штрафных санкций, предусмотренных условиями договора. Пеня начисляется на всю сумму задолженности, включая проценты. Закон регламентирует рост объемов задолженности, которая за счет пени может вырасти не более чем в 1.5 раза. То есть, при займе в 20 тысяч рублей, долги могут вырасти максимум до 50 тысяч рублей. Если заемщик при этом не спешит выполнить расчет, начинают работать уже юридические механизмы взыскания.

Требования выплат

По мере нарастания пени кредитор предпринимает меры, направленные на возвращение денег. Должнику могут звонить сотрудники службы взыскания или коллекторы, которым МФО передало дело клиента. Учитывая тот факт, что взаимодействие сторон идет в правовом поле, никаких угроз и преследований в отношении должника и его родственников не применяется. Закон четко регламентирует действие коллекторов:

• запрещает ночные звонки и звонки со скрытых номеров;
• требует уважительного обращения;
• ставит запрет на передачу информации третьим лицам (работодателям, родне, соседям).

Если нарушаются права должника, то гражданин имеет право обратиться в Федеральную службу судебных приставов, отвечающую за работу коллекторов. Жалоба помогает прекратить преследования. Обращение в полицию используется для защиты от морального и физического насилия.

Порядок взыскания долга

Если урегулировать конфликт сторон не получается и должник не проявляет намерений вернуть деньги добровольно, то крайней мерой становится передача дела в суд. Для дачи показаний заемщик вызывается повесткой, где в зале суда ему предстоит объяснить причины невозврата. Если доводы оказываются неубедительными или необоснованными, то дело закрывается в пользу истца. Ответчик при этом может обжаловать его неправомерность.

Судебное решение служит основанием для взыскания задолженности, а также предполагает возмещение судебных издержек. Для возвратного взыскания средств используются различные методы:

• списание средств с банковского счета;
• удержание части дохода/заработной платы (кроме социальных карт и пособий);
• арест имущества, находящегося в собственности.

Дополнительно, для повышения заинтересованности в погашении долга, суд ограничивает гражданина в некоторых правах. Должникам по займам МФО может быть закрыт доступ за границу, приостановлено действие прав на управление авто, закрыта возможность занимать государственную должность.

Ухудшение кредитной истории

Вне зависимости от сумм невозврата данные о просрочке и неплатежах попадают в кредитную историю заемщика, как внутреннюю в МФО, так и общую – вся информация направляется в БКИ. Испорченная кредитная история создает препятствия для повторного получения займа. Даже в случае погашения долга данные клиента заносятся в черный список, что закрывает доступ к услугам МФО. Сведения о долгах будут мешать и банковскому кредитному обслуживанию, так как банки при проверке соискателя делают запросы в БКИ.

Законные способы предотвращения просрочки и появления долгов

Чтобы не доводить дело до серьезных последствий, при появлении временных финансовых трудностей, заемщик может предпринять некоторые меры, препятствующие появлению долга. Большинство микрофинансовых компаний не заинтересованы в затягивании конфликтов и ведении борьбы за возврат долгов. Именно поэтому они охотно предлагают клиентам, оформляющим микрозаймы, услуги, направленные на предотвращение появления задолженности:

• Пролонгация – эффективный способ решения проблемы. Если на момент расчета у клиента не появилось нужной суммы, то он может запросить продление кредитного периода. Сделать это заемщик может бесплатно или заплатив небольшую комиссию. Количество продлений регламентируется политикой компании. Основное условие использования пролонгации – погашение сумму процентов, набежавшей за период использования средств.
• Реструктуризация – способ изменения сроков и порядка погашения займа. Он работает в том случае, если микрокредит оформлен на крупную сумму, а его погашение предусматривает расчет несколькими платежами. Кредитор может увеличить единовременную сумму платежа, изменить график взносов или же разрешить возврат займа в конце срока единым платежом.
• Рефинансирование – метод, который предусматривает перекредитование. Заемщик оформляет повторный микрокредит или обращается к услугам сторонней компании, которая закрывает долг, но заключает с клиентом договор на кредитное обслуживание в рамках новых обязательств. Смена условий может оказаться как в пользу заемщика, так и усилить финансовое обременение.

Рекомендации на случай появления долгов перед МФО

Законодательство РФ жестко регламентирует кредитные отношения заемщиков и кредиторов. Отказ от погашения займа повлечет за собой цепочку последствий. Однако, не смотря на всю жесткость закона, можно существенно смягчить условия возврата.

• Нельзя уходить от обязательств и скрываться от кредитора при появлении просрочки. Последствия в этом случае могут быть достаточно жесткие.
• Не стоит затягивать с долгами, а лучше всего сразу обратиться в кредитную компанию с объяснением ситуации. На начальном этапе стороны могут выработать эффективный путь выхода из сложившейся ситуации.
• Если время упущено, а долги нарастают, есть смысл обратиться к услугам юриста по кредитам. Помощь и посредничество специалиста может помочь снизить уровень финансового обременения и предотвратить судебное разбирательство.

Наличие долгов по микрокредиту - проблема, требующая решений. Признание вины и конструктивное взаимодействие с кредитором помогают выработать грамотную стратегию преодоления финансовых сложностей.

Подобрать микрозайм на выгодных условиях от проверенных МФО